Vergleich: Haftpflichtbausteine und Absicherungsarten für Betriebe
Welche Versicherung deckt welches Risiko? Ein Vergleich der gängigen Bausteine rund um die Betriebshaftpflicht.
Viele Betriebe verwechseln die Betriebshaftpflicht mit anderen Policen. Die Tabelle vergleicht Absicherungsarten und Bausteine, nicht einzelne Anbieter. So sehen Sie, welche Versicherung welches Risiko abdeckt und wo Lücken entstehen können. Die Spalte "Achten Sie auf" nennt typische Stolperstellen.
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| Baustein | Was er absichert | Typisch für | Achten Sie auf |
|---|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht (Basis) | Personen- und Sachschäden Dritter durch den Betrieb sowie daraus folgende Vermögensschäden | Handwerk, Handel, Gastronomie, Dienstleister | Tätigkeitsbeschreibung muss alle Tätigkeiten enthalten; Deckungssumme prüfen |
| Berufshaftpflicht (Vermögensschaden) | Reine Vermögensschäden durch fehlerhafte Beratung oder Leistung | Berater, IT-Dienstleister, Planer, Agenturen | Bei der Betriebshaftpflicht sind reine Vermögensschäden meist nicht oder nur begrenzt eingeschlossen |
| Produkthaftpflicht | Schäden durch gelieferte oder hergestellte Produkte | Hersteller, Händler, Importeure | Exportklauseln, USA/Kanada-Ausschlüsse, Verbindung mit Rückrufkosten |
| Rückrufkostenversicherung | Kosten für Rückruf fehlerhafter Produkte | Lebensmittel- und Konsumgüterhersteller | Meist eigener Baustein, nicht in der Basisdeckung enthalten |
| Umwelthaftpflicht / Umweltschadensversicherung | Schäden durch Umwelteinwirkungen und Umweltschäden nach dem Umweltschadensgesetz | Betriebe mit Gefahrstoffen, Tanks, Anlagen | Basisdeckung in der Betriebshaftpflicht ist oft begrenzt; Anlagenrisiken separat prüfen |
| Mietsachschaden-Baustein | Schäden an gemieteten oder gepachteten Räumen und Gebäuden | Büros, Läden, Praxen, Werkstätten | Höhe der Unterdeckung und Einschluss von Schlüsselverlust prüfen |
| Bearbeitungs- und Obhutsschäden | Schäden an fremden Sachen, die der Betrieb bearbeitet oder verwahrt | Reparaturbetriebe, Reinigungen, Lagerhalter | Standardmäßig oft ausgeschlossen, daher gezielt einschließen |
| Inhaltsversicherung / Betriebsunterbrechung | Eigene Sachwerte und Ertragsausfall nach Sachschaden | Alle Betriebe mit Inventar | Das ist keine Haftpflicht: Eigene Schäden sind in der Betriebshaftpflicht nicht versichert |
Die Tabelle gibt einen Überblick über Versicherungsarten und ersetzt keine individuelle Prüfung. Welche Bausteine Sie tatsächlich brauchen, hängt von Ihrer Tätigkeit ab. Verbindlich sind nur die Bedingungen Ihres Vertrags. Weitere Informationen finden Sie beim Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und bei der BaFin.